9 Tipps wie Sie trotz bzw. ohne Schufa Kredit bekommen

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„Trotz Schufa wurde Ihr Kredit genehmigt“ – ist, was Sie hören wollen? Mit den folgenden Tipps können Sie zeitnah das passende Darlehen finden und werden so wieder liquide.

Negative Schufa-Merkmale sind nicht automatisch ein K.-o.-Kriterium – auch wenn Ihre Bank Ihnen das Gegenteil einreden will. Wir zeigen Ihnen nun, wie Sie einen Kredit ohne Schufa bekommen können.

Was steckt dahinter?

Es gibt Situationen, in denen man dringend Geld benötigt, aber wegen eines negativen Schufa-Eintrags aus vergangenen Tagen nicht mehr in die erzkonservative Schublade der eigenen Hausbank passt.

Jede in Deutschland ansässige Bank nutzt die Schufa-Auskunft vor der Kreditgenehmigung. Ist die Bewertung negativ respektive der errechnete Schufa-Score zu niedrig, ist das Vertrauen schnell verspielt.

Auch die durch millionenschwere Werbekampagnen bekannten Großbanken, die enorme Geldmittel zur Bewerbung ihrer angeblich verbraucherfreundlichen Ratenkredite verwenden, lehnen einen Antragsteller mit suboptimalem Score in der Regel sofort ab, ohne sich dessen individuelle Situation respektive Bonität genauer anzusehen.

Genau hier kann Kredit-XL helfen:

Ein Kredit ohne Schufa ist bis zu einer bestimmten Summe durchaus möglich. Jedoch verzichten eben sehr wenige in Deutschland ansässige Banken bei einer Anfrage auf eine entsprechende Auskunft.

Aus diesem Grund (hohe Nachfrage – wenig Angebot) bewerben hauptsächlich Kreditvermittlungen solche schufafreien Darlehen.

Entsprechende Ratendarlehen wurde in der Vergangenheit auch von Schweizer Banken vergeben und sind deshalb unter dem Begriff „Schweizer Kredit“ noch immer bekannt.

Viele Kreditnehmer, die einen negativen Schufa-Eintrag haben, nutzen solche Darlehensfinanzierungen, um schnell und unproblematisch an das benötigte Geld zu kommen, zum Beispiel für eine Autofinanzierung oder eine Umschuldung.

Hierbei bekommt der Kreditnehmer also sein Geld ohne eine Schufa-Abfrage und ohne einen späteren Schufa-Eintrag.

Die Rückzahlungen erfolgen per Überweisung oder Lastschrift direkt an das Kreditunternehmen. Die Schufa erhält also keine Kenntnis über den entsprechenden Kredit.

Dieses geliehene Fremdkapital steht meist zur freien Verfügung, d. h. der Darlehensnehmer ist nicht gebunden, das Geld für einen bestimmten Zweck auszugeben.

Die Schwierigkeit bei einer solchen Kreditfinanzierung ist es, den passenden Kreditgeber zu finden, der nicht nur günstige Konditionen bereithält, sondern auch faire Vertragsbedingungen während der Laufzeit bietet.

Kredit-XL hat sich deshalb dafür entschieden, nur mit zwei führenden Kreditvermittlern zusammenzuarbeiten:

  • Bon-Kredit®, ein Schweizer Kreditvermittler mit mehr als 40 Jahren Erfahrung in der Sofortkreditvermittlung (speziell für deutsche und österreichische Kunden).
  • MAXDA®, Spezialist für Kredite ohne Schufa-Auskunft, ohne versteckte Gebühren und ohne überflüssige Zusatzleistungen.

Wer dort ein schufafreies Darlehen beantragt, hat innerhalb kürzester Zeit das Geld zur Verfügung – Vertragsschluss vorausgesetzt.

  1. Man füllt hierzu wahrheitsgemäß nach bestem Wissen und Gewissen ein Online-Formular aus. Innerhalb weniger Minuten bekommt man per E-Mail eine Vorabzusage.
  2. Innerhalb von 24 Stunden erhält man ein offizielles Angebot.
  3. Nach Freigabe hat man dann in der Regel innerhalb von 72 Stunden das Geld auf dem Konto.

Die Stärken der von Kredit-XL empfohlenen Kreditvermittlern liegen somit klar auf der Hand: Schnelle Auszahlung, attraktivere Konditionen sowie höhere Darlehensbeträge.

9 Experten-Tipps für Kredit ohne Schufa

Tipp 1: Vergessen Sie Online-Kreditvergleiche!

Den Wunschkredit in einen Online-Kreditvergleich eingeben, das günstigste Angebot einfach auswählen und den Kredit mit beworbenem Zinssatz bekommen? Nichts ist vermutlich weiter von der Realität entfernt:

In den meisten Fällen werden Lockzinsangebote angepriesen, die nur eine verschwindend kleine Anzahl von Kunden bekommt. Und selbst wenn Sie Konditionen gemäß Verbraucherkreditlinie vergleichen, heißt auch dies nicht, dass Sie als Kunde wirklich Durchschnittskonditionen oder gar überhaupt einen Ratenkredit erhalten, da es sich bei Kreditvergleichen immer nur um beispielhafte Angebote mit Schufa-Auskunft handelt.

Tipp 2: Angebote nur ohne Vorkosten

Darlehensofferenten gibt es im Internet wie Sand am Meer. Leider ist die Grauzone erschreckend groß. Ähnlich wie im Time Share-Bereich oder im Gebrauchtwagenhandel gibt es auch unseriöse Geschäftemacher, die primär nur an ihrer eigenen Provision interessiert sind. Ob Sie auch nur theoretische Chancen auf einen wirklichen Kredit haben oder ob bloß persönliche Daten abgefischt werden respektive ausschließlich Gebühren abgezockt werden sollen, steht in den Sternen.

Eine der beliebtesten Methoden ist es, Vorkosten abzukassieren. Sind diese erst einmal bezahlt, erhalten Sie in der Regel, – außer unzähligen Werbeangeboten – keine weiteren Leistungen mehr. Das Gemeine dabei: Eine Garantie, dass Sie wirklich einen Kredit erhalten, besteht nicht!

Deshalb gilt hier:

Finger weg von Angeboten mit Vorkosten!

Kredit-XL.de vermittelt selbstverständlich nur Top-Anbieter. Das heißt, dass unsere Anbieter allesamt keinerlei Vorkosten verlangen. Davon überzeugen wir uns in unregelmäßigen Abständen auch selbst. Wir legen großen Wert darauf, Ihnen wirklich nur die Anbieter zu nennen, die in erster Linie die Kreditvermittlung und nicht die eigenen Provisionen im Auge haben.

Über Kredit-XL.de bekommen Sie Ihr Angebot also immer ohne Vorkosten.

Tipp 3: Unseriöse Anbieter enttarnen

Neben der Vorkosten-Masche gibt es weitere Anzeichen, anhand derer Sie unseriöse Anbieter erkennen können.

Teure Beratungs-Hotlines
Meiden Sie ausländische Hotlines oder sogenannte Mehrwertdienste (0900-Telefonnummern)

Tipp: Unsere Anbieter mit Hauptsitz in der Schweiz haben immer auch eine deutsche Festnetz-Telefonnummer zum normalen Ortstarif.

Kostenpflichtige Hausbesuche
Beratungsgespräche von seriösen Anbietern sind immer kostenlos. Dies gilt auch für Folgetermine.

Verkauf von Beratungsverträgen
Investieren Sie nicht in Verträge ohne Garantien. Entscheiden Sie nur aufgrund von kostenlosen Angeboten.

Vertragsunterlagen werden Ihnen per Nachnahme zugestellt
Seriöse Angebote sind immer kostenlos. Dies schließt den Versand der Vertragsunterlagen mit ein.

Angebot von unnötigen Versicherungen oder Beteiligungen
Vergessen Sie es! – Dies sorgt nur für mehr Schulden!

Gebühren oder Entgelte ohne Nachweise
Bankgebühren können bei erfolgreicher Vermittlung durchaus anfallen. Dies ist üblich, sofern vorab darauf hingewiesen wurde. Auf keinen Fall sollten Sie jedoch Gebühren oder Entgelte bezahlen, bevor Sie Ihre Kreditzusage schriftlich von der Bank Ihres Vertrauens bestätigt bekommen haben.

Tipp 4: Kredit so früh wie möglich sichern

Unsere Anbieter bieten alle einen Eilkredit an. Trotzdem sollten Sie es nicht auf die letzte Minute ankommen lassen, um Flüchtigkeitsfehler und fehlende Vergleichsmöglichkeiten zu vermeiden. Je mehr Zeit Sie haben, die Angebote diverser Anbieter in aller Ruhe zu vergleichen, desto besser.

WICHTIG: Wenn Sie schon heute absehen können, dass Sie in einigen Wochen oder Monaten Geld benötigen, dann ist wohl möglich jetzt der richtige Zeitpunkt für Ihre Kredit-Anfrage.

Mit der Kreditzusage in der Tasche lebt es sich wesentlich leichter.

Und wenn Sie den Kredit nicht sofort benötigen, sondern erst später, dann rufen Sie das Darlehen eben erst bei Bedarf ab. In der Zwischenzeit entstehen für Sie keine Ratenzahlungen, Ihr Kredit ist also nur „geparkt“.

Unser Experten-Tipp lautet daher: Schieben Sie die Suche nach einem Kredit ohne Schufa nicht auf die lange Bank, sondern stellen Sie Ihre Anfrage zeitnah.

Tipp 5: Das Kredit 1×1

Mit einem Kredit ist es wie mit Ihrer Kleidung: Er muss zu Ihnen passen!

Das heißt, er darf Sie finanziell auch nicht überfordern und Sie sollten sich die monatlichen Kreditraten problemlos leisten können, ansonsten werden Sie mit Ihrem Kredit auf Dauer kaum glücklich.

Seriöse Anbieter von Krediten achten darauf, dass Sie kein zu hohes Darlehen aufnehmen. Unsere Partner nehmen hier ihre Verantwortung sehr ernst.

Denen geht es – im Gegensatz zu vielen Bankberatern – in erster Linie nicht darum, möglichst hohe Kreditvolumen zu erreichen – sondern darum, Ihnen wirklich langfristig und dauerhaft zu helfen.

Ein zu hoher Kredit, der Ihnen die Luft zum Atmen nimmt, ist keine Hilfe, sondern eine Belastung. Auf Dauer würde sich Ihre Situation nur verschlechtern statt verbessern.

Unsere Partner beraten Sie hier gerne und empfehlen immer nur solche Darlehen, die Sie sich auch wirklich leisten können.

Bei Ihrer eigenen Planung sollten Sie auch immer Reserven für Notfälle oder außergewöhnliche Belastungen vorsehen.

Merke:

Nehmen Sie auf gar keinen Fall einen zusätzlichen Kredit ohne Schufa auf, wenn Sie schon jetzt Schwierigkeiten haben, bestehende Kredite zurückzuzahlen.

Besser Sie lösen bereits bestehende Kredite durch günstige, längerfristige Darlehen ab. So reduzieren Sie Ihre monatlichen Ratenzahlungen und Sie haben trotzdem mehr Geld am Ende des Monats übrig.

Unsere Partner helfen Ihnen auch hier unkompliziert und kostenlos weiter, Ihre bestehenden Kredite zusammenzufassen und das richtige Umschuldungsdarlehen zu finden.

Geben Sie einfach bei der Kreditanfrage „Ablösung Altkredite“ an. Sie werden erstaunt sein, wie Sie nur durch Umschuldung Ihr persönlicher Finanzspielraum vergrößert.

Tipp 6: Kredit ist Vertrauenssache

Wir können es nicht oft genug wiederholen: „Kredit ist Vertrauenssache!“

Dies ist gültig für alle Beteiligten:

  • für uns als Tippgeber
  • für unsere Anbieter und Kreditvermittler
  • für die beteiligten Banken
  • und natürlich für Sie.

Sie erhalten eine Kreditzusage schon kurz nach Ihrer Anfrage – vorausgesetzt, die Bank hat alle Angaben und Unterlagen von Ihnen, die für deren Entscheidung erforderlich sind.

WICHTIG:

Beantworten Sie alle Fragen korrekt, machen Sie detaillierte Angaben zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Und achten Sie darauf, dass Sie alle Zahlen auch belegen können. Bleiben Sie deshalb immer bei der Wahrheit und „runden“ Sie nicht zu Ihrem eigenen Vorteil, weder mit zu hohen Einnahmen noch mit zu geringen/fehlenden Ausgaben. Dies führt nur zu unnötigen Rückfragen und Verzögerungen oder gar zur endgültigen Kreditabsage.

Auch in schwierigen Situationen können Ihnen unsere Anbieter helfen. Das ist aber nur möglich, wenn sich unsere Kreditvermittler ein realistisches Bild von Ihrer Situation gemäß Ihren Angaben machen können.

Sie werden sehen, dass unsere Partner in den meisten Fällen eine gute und schnelle Lösung finden werden. Bedenken Sie bitte, dass unsere Anbieter grundsätzlich immer auf „Ihrer Seite“ sind.

Tipp 7: Doppelt hält besser

Ihr Einkommen reicht für einen Kredit nicht aus? Suchen Sie einen Mitantragsteller, der das Darlehen mit Ihnen gemeinsam beantragt.

Für die kreditgebende Bank wirkt sich dies positiv aus:

  • So erkennt die Bank, dass Ihnen andere Personen vertrauen.
  • Für die Bank sind dann auch Ausfälle, z. B. wegen Krankheit oder Arbeitslosigkeit, durch den Mitantragsteller abgesichert.
  • Sollten Sie einmal eine Rate nicht bezahlen können, springt für die Bank automatisch Ihr Mitantragsteller ein.

Somit steigt die Chance für Ihre Kreditzusage mit dem sinkenden Risiko der Bank.

Wie finde ich mögliche Mitantragsteller?

Besonders gut geeignet sind nahe Verwandte oder enge Freunde, denen Sie vertrauen und die Ihnen vertrauen. Geben Sie die Daten des Mitantragstellers am besten gleich bei Ihrer Anfrage mit an. Auch vom Mitantragsteller benötigt die Bank dann die üblichen Unterlagen, insbesondere einen aktuellen Verdienstnachweis.

Tipp 8: Beharrlichkeit zahlt sich aus

Vielleicht versuchen schon einiger Zeit einen Ratenkredit zu bekommen. Sie haben seither von Ihrer Hausbank oder anderen Großbanken aber nur Absagen erhalten?

Sie stehen in dieser Situation nicht allein. Dies geht vielen Menschen so – und es werden immer mehr! Die Kreditvergaberichtlinien werden ständig verschärft, sodass immer mehr Anfragende durch das Raster fallen und bei direkten Anfragen über Bankberater leer ausgehen.

Lassen Sie sich jedoch hiervon keinesfalls entmutigen und realisieren Sie Ihre Ziele!

Eine Anekdote besagt, Walt Disney habe mehr als 100 Banken zur Finanzierung seines Disneyland-Parks anfragen müssen, bis er eine Bank fand, die ihm half, seinen Traum zu verwirklichen.

Auch in schwierigen Situationen gibt es oftmals noch eine Lösung – manchmal dauert es eben ein wenig länger, bis man den richtigen Kontakt gefunden hat.

Wenn Sie einen Anbieter aus unseren Vergleichen als Partner an Ihrer Seite haben, können Sie sehr viel Zeit und Nerven sparen.

Vertrauen Sie auf deren langjährige Erfahrung und lassen Sie sich profimäßig helfen.

Unsere Anbieter haben den passenden Kredit auch in schwierigen Fällen schnell für Sie gefunden.

Tipp 9: Kredit trotz schlechter Schufa

Bei vielen Banken bedeutet eine schlechte Schufa-Auskunft beinahe automatisch das „Aus“ für Ihren Kreditwunsch. In den Augen der meisten Geldhäuser gelten Sie mit negativen Schufa-Merkmalen als praktisch nicht kreditwürdig.

Selbst Ihre Hausbank dreht den Geldhahn zu und gibt Ihnen kein Darlehen mehr?

Unsere Anbieter hingegen lassen Sie auch in schweren Zeiten nicht im Regen stehen.

Eine schlechte Schufa ist dort im Regelfall kein Problem. Denn unsere Anbieter kennen die Geldgeber, die Ihnen trotz negativer Schufa-Einträge Kredit auf klassische Art vergeben und nicht nur auf Schufa-Daten schauen.

Nur weil Ihre Schufa-Auskunft nicht blütenrein ist, benötigen Sie nicht automatisch einen Kredit ohne Schufa – Sie können oft auch ein ganz normales Darlehen erhalten.

Das ist fast immer günstiger als ein schufafreier Kredit. Außerdem geht die Abwicklung wegen der reduzierten Anforderungen (weniger „Papierkram“) schneller über die Bühne.

Unsere Anbieter sind allesamt auf Kredit ohne Schufa spezialisiert. Trotzdem werden unsere Anbieter Sie dahin gehend beraten auch einen Kredit mit Schufa in Betracht zu ziehen, sollte dies für ihre ganz persönliche, finanzielle Situation infrage kommen und für Sie von Vorteil sein.

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