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Bevor Sie einen Kredit ohne Schufa anfragen, sollten Sie diese Fakten kennen

Sie benötigen so schnell wie möglich einen Kredit ohne Schufa? Bitte nehmen Sie sich dennoch unbedingt die Zeit, sich jetzt zu informieren. Unser oberstes Ziel ist es, Ihnen seriöse Anbieter aufzuzeigen und Ihnen alle Informationen an die Hand zu geben, damit Sie Abzocker erkennen können.

Nehmen Sie sich ein paar Minuten und geraten Sie nicht an Kredithaie oder andere Abzocker, die Ihre Notlage ausnutzen!

Darum Kredit ohne Schufa

Es gibt viele Gründe, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen: Eine plötzliche finanzielle Notlage oder kein Neukredit aufgrund bereits laufender Darlehen.

Normalerweise holen Banken bei einer Kreditanfrage immer eine Schufa-Auskunft ein. So erfährt das Kreditinstitut, ob Sie gegenwärtig Kredite am Laufen haben, ob Sie frühere Darlehen ordnungsgemäß zurückgezahlt haben, ob Ihnen Kreditverträge gekündigt wurden oder ob Pfändungen und Insolvenzen bestehen. Bei negativer Schufa verweigern Banken die Kreditvergabe.

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Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa

Beim Kredit ohne Schufa handelt es sich in der Regel um Darlehen bis maximal 7500 Euro. Hier findet weder eine Schufa-Anfrage noch ein Schufa-Eintrag nach Kreditvergabe statt. Trotzdem müssen auch für den Kredit ohne Schufa bestimmte Voraussetzungen gewährleistet sein.

So müssen Sie nicht nur ein unbefristetes Arbeitsverhältnis nachweisen, das seit mindestens einem Jahr besteht, sondern auch ein pfändbares Mindestnettoeinkommen. Letzteres hängt von Ihrer Steuerklasse ab.

Bei Kreditantrag müssen Sie mindestens 18 und dürfen höchstens 58 Jahre alt sein. Können Sie kein geregeltes Einkommen nachweisen oder sind Hartz-IV-Empfänger, brauchen Sie einen Bürgen (z. B. Ehefrau, Ehemann, Freund oder Verwandter), der über ein entsprechendes Einkommen verfügt und natürlich auch bereit ist, für Sie zu bürgen.

Bitte beachten Sie: Vor Kreditabschluss sollten Sie das Kleingedruckte gründlich lesen und dabei auch auf Bearbeitungs- und Expressgebühren achten. Auch sollten Sie für eine erfolgreiche Kreditvergabe keine Sparverträge unterschreiben und darauf achten, dass Sie keine unnütze Versicherung abschließen, für die Sie noch Jahre nach der Tilgung des Kredites zahlen.

So erkennen Sie unseriöse Anbieter von schufafreien Krediten

Unseriöse Kreditanbieter erkennen Sie zuallererst daran, dass sie bereits bei der Antragstellung Gebühren vorab verlangen.

Gerne erzählen sie Ihnen, wenn Sie diese und jene Versicherung abschließen, den schufafreien Kredit garantiert zu erhalten. Laut Stiftung Warentest passiert es immer wieder, dass dubiose Kreditanbieter auch nutzlose Kundenkarten oder Beratungsverträge verkaufen.

Die von ihnen geltend gemachten Auslagen weisen sie in der Regel nicht nach. Manche drängen verzweifelte Antragsteller dazu, teure Beratungshotlines anzurufen oder eine sogenannte Finanzsanierung in Anspruch zu nehmen.

Tipp: Wenn Sie über einen seriösen Kreditvermittler keinen Kredit erhalten, greifen Sie nicht nach dem Strohhalm, der ohne Wenn und Aber sofortige Hilfe verspricht. Letztlich zahlen Sie unnötige Gebühren oder/und schließen Versicherungen ab, die Sie nicht die benötigen.

Kredite ohne Schufa von seriösen Vermittlern und P2P-Plattformen

Kreditvermittlungen

Kreditvermittler vergeben selbst keine Kredite. Sie leiten Kreditanträge lediglich an Banken weiter, mit denen sie zusammenarbeiten. Ob die Bank einen Antrag allerdings bewilligt, darauf hat der Vermittler keinen Einfluss. Gemäß einer Studie der Schufa liegen die Chancen, über einen Vermittler zu einem schufafreien Kredit zu kommen, eher gering.

Wenn Sie bei einem seriösen Kreditvermittler, z. B. Bon-Kredit, einen Kredit ohne Schufa beantragen, ermittelt dieser Ihre Bonität zunächst anhand Ihrer Gehaltsnachweise. Ist Ihre Bonität gut, leitet er den Antrag an eine ausländische Bank (z. B. in Liechtenstein) weiter, denn Banken in Deutschland dürfen keine schufafreien Kredite vergeben.

Da die Bank mit der Kreditvergabe ein gewisses Risiko eingeht, erhebt sie auf den Kredit hohe Zinsen, teils bis zu 11 %. Im Vergleich zu einem Kredit mit Schufa ist ein schufafreier Kredit somit um einiges teurer.

Um sich abzusichern, verlangt die Bank bei Kreditvergabe manchmal den Abschluss einer Restschuldversicherung, die in die monatlichen Raten mit eingerechnet wird.

Bitte beachten Sie: Auch für einen Kredit ohne Schufa müssen Sie monatliche Gehaltseingänge nachweisen. Der Maximalbetrag für einen schufafreien Kredit beträgt i. d. R. 7.500 Euro.

P2P-Plattformen

P2P-Internet-Plattformen vermitteln Kredite von privaten Anlegern (P2P) von mindestens 1.000 Euro bis maximal 25.000 Euro. Als Kreditsuchender stellen Sie Ihren Kreditwunsch auf den Plattformen ein, wobei Sie eine Laufzeit zwischen 12 und 60 Monaten wählen können.

Der Kreditzins richtet sich nach Ihrem Score, welcher entsprechend Ihrer Bonität ermittelt wird. Um Chancen auf ein Darlehen zu haben, müssen Sie imstande sein, Ihre Kreditwürdigkeit glaubhaft nachzuweisen. Die Plattformen arbeiten mit regulären Banken zusammen. Sobald genug Anleger zur Finanzierung Ihres Kredites gefunden sind, wird die Bank dann mit einbezogen, die Ihnen das Geld überweist und Ihre monatlichen Raten an die Kreditgeber weiterleitet.

Vergeben wird Geld allerdings nur, wenn der Kreditnehmer über eine ausreichende Bonität sowie ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Auch wenn manche Plattformen „Kredite trotz Schufa“ versprechen, wird bei einem negativen Schufa-Eintrag meist kein Geld verliehen.

Die Kreditanfrage ist in der Regel kostenlos. Wird der Wunschkredit erfolgreich vermittelt, zahlen Sie eine einmalige Vermittlungsgebühr in Höhe von ca. 3 Prozent des Kreditbetrages sowie monatlich wenige Euro Servicegebühren.

Brauchen Sie tatsächlich einen schufafreien Kredit?

Ein günstiger Kredit bei einer deutschen Bank ist ohne Schufa-Auskunft nicht möglich. Wenn Sie einen schufafreien Kredit über einen Kreditvermittler erhalten, zahlen Sie Zinssätze bis zu 11 %.

Stellen Sie sich deshalb unbedingt die Frage: „Brauche ich den Kredit tatsächlich?“ Dann denken Sie über Alternativen nach:

  • Leihen Sie sich die benötigte Summe von Verwandten oder Freunden und vereinbaren Sie eine monatliche Ratenzahlung.
  • Falls vorhanden, lösen Sie eine Festgeldanlage vorzeitig auf. Das ist deutlich günstiger als ein Kredit ohne Schufa.

Gründe ohne echten Bedarf

Möchten Sie von dem Geld nur eine Reise bezahlen, Möbel oder Klamotten kaufen? Dann fangen Sie an zu sparen. Auch mit kleinen Beträgen lässt sich langsam ein Vermögen aufbauen. So können Sie monatlich zwischen 50 und 150 Euro sparen und beiseitelegen. Schreiben Sie Ihre täglichen Ausgaben auf – Sie werden sich am Monatsende wundern, wie viele unnötige Kosten sich vermeiden lassen.

Fazit zum Kredit ohne Schufa

Wenn Sie auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa sind, werden Ihnen viele verschiedene Möglichkeiten angeboten. Leider sind einige Angebote Abzocke oder bieten am Ende doch keine Kreditvergabe. Deshalb sollten Sie zuerst prüfen, ob Sie den Kredit wirklich benötigen.

Dann sollten Sie prüfen, ob es im Familien-, Freundes- oder Bekanntenkreis möglich ist, einen Kredit zu erhalten. Nur als letzte Lösung sollten Sie sich auf die Suche nach einem seriösen Kredit ohne Schufa begeben. Wir empfehlen Ihnen hierbei die Angebote von Bon-Kredit oder Maxda zu nutzen.

4 Gedanken zu „Bevor Sie einen Kredit ohne Schufa anfragen, sollten Sie diese Fakten kennen“

    1. Zusammengefasst könnte auf die Frage: „Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?“, einfach mit „keine aus Deutschland“ geantwortet werden.

      Zu den Details: Wer eine negative Schufa hat, tut sich schwer, einen Kredit zu bekommen. Aber zu sagen, dass keine Bank bei negativer Schufa einen Kredit vergibt, wäre auch nicht richtig. Praktisch alle in Deutschland als Universalbank tätigen Unternehmen sind Vertragspartner dieser Wirtschaftsauskunftei. Was das jetzt im Detail bedeutet, würde den Rahmen dieser Abhandlung sprengen, aber alle diese Kreditgeber nutzen die Schufa-Auskunft, um die Bonität des Antragsstellers zu überprüfen. Wenn hierbei ein negativer Eintrag zutage tritt, lehnen die Banken den Kreditantrag in der Regel ab. Es gibt aber auch eine Ausnahme von dieser Regel, welche nun folgend erläutert werden soll:

      Bei dieser Ausnahme handelt es sich um Banken aus Liechtenstein. Diese Institute vergeben nämlich Kredite trotz negativer Schufa, und zwar deshalb, weil sie die Bonität ohne Einbeziehung der selbigen prüfen. Somit fällt eine negative Schufa-Auskunft auch nicht ins Gewicht. Wenn Sie von dieser Option Gebrauch machen möchten, können bei der in Liechtenstein ansässigen Sigma Kreditbank ein schufafreies Darlehen beantragen.

  1. Habe vor einiger Zeit auf Ihrer Website die FAQ über Kredit ohne Schufa gelesen. Heute wollte ich dort nochmals etwas nachlesen, finden jetzt aber nicht mehr die entsprechende Stelle. Können Sie mir da behilflich sein?

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