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Darlehen ohne Schufa

In den letzten Jahren sind Darlehen zu einer immer beliebter werdenden Möglichkeit geworden, kurzfristig Bargeld zu bekommen. Dies kann in vielen Fällen praktisch sein und so manchem Verbraucher schnell aus der Patsche helfen. Müssen beispielsweise dringend Rechnungen bezahlt oder Anschaffungen getätigt werden, dann ist nicht immer genug erspartes Geld dafür da. Hier hilft ein Darlehen dabei, dank einer entsprechenden Darlehenssumme, auch weiterhin seine Liquidität zu behalten.



Ein Manko ist für viele Verbraucher allerdings, dass die meisten Darlehen nicht ohne eine Schufa-Auskunft vergeben werden. Liegt ein negativer Eintrag in der persönlichen Schufa-Auskunft vor, dann ist es bei normalen Filialbanken fast unmöglich, ein Darlehen zu bekommen.

Glücklicherweise gibt es auch für solche Fälle eine Lösung: Das Darlehen ohne Schufa richtet sich genau an diese Personengruppe, welche aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags keinen Kredit erhalten. Wir zeigen Ihnen, worum es sich dabei handelt und worauf bei der Beantragung geachtet werden muss.

Das Darlehen ohne Schufa – was ist das genau?

Bei einem Darlehen ohne Schufa handelt es sich um einen Kredit, der in den meisten Fällen von ausländischen Banken vergeben wird. Hierfür ist dann auch keine Schufa-Abfrage erforderlich. Wer als Verbraucher aufgrund eines schlechten Scores bei der Schufa in Deutschland kein Darlehen bei einer Bank erhält, kann sich an Kreditinstitute im Ausland wenden, um dort ein Darlehen zu erhalten.

Da viele Kredite ohne Schufa neben Liechtenstein auch über die Schweiz abgewickelt werden, nennt man diese auch Schweizer Kredit.

Im Gegensatz zu deutschen Banken haben ausländische Banken keine Einsicht über die finanzielle Vergangenheit eines Antragstellers. Dementsprechend hoch ist das Risiko, das die Banken bei der Geldvergabe eingehen. Angesichts dessen ist die Kreditsumme oft auf eine bestimmte Höhe begrenzt, die einen Betrag von 7.500 Euro überwiegend nicht überschreitet. Weiterhin muss die Rückzahlung oft zügiger erfolgen als bei deutschen Banken – hier kann der Kreditnehmer nicht völlig frei über die Laufzeit und Kreditsumme bestimmen.

darlehen ohne schufa

Nimmt man ein Darlehen ohne Schufa auf, muss zudem damit gerechnet werden, dass deutlich höhere Zinsen anfallen. Der effektive Jahreszins, der bei vielen deutschen Banken niedrig ist, bewegt sich bei ausländischen Kreditinstituten in der Regel im zweistelligen Bereich.

Obgleich keine Bonitätsprüfung über die Schufa erfolgt, muss der Kreditnehmer dennoch seine Bonität prüfen lassen. Denn natürlich hat jede Bank – egal ob in Deutschland oder im Ausland – ein Interesse daran, ihr verliehenes Geld zeitnah und zuverlässig zurückzubekommen. So ist es bei einem Sofortkredit ohne Schufa meist so, dass anderweitige Nachweise über die Vermögensverhältnisse vorgelegt werden müssen.

Unter Umständen kann es ebenso vorkommen, dass ein bestimmtes Mindesteinkommen gefordert wird, mit dem sich die Bank vor einem Kreditausfall schützen möchte. Sollte es dennoch zu einem Zahlungsverzug kommen oder ist der Kreditnehmer gar nicht mehr dazu in der Lage, das Darlehen zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber den Lohn pfänden lassen, damit die Schulden dadurch beglichen werden.

Deshalb ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis oftmals eine Grundvoraussetzung, um überhaupt ein Darlehen zu bekommen – egal, ob mit oder ohne Schufa. Für Rentner, Arbeitslose, Auszubildende und Studenten ist ein solcher Kredit aus diesem Grund in der Regel nicht geeignet. Bezahlt der Antragsteller bereits einen oder mehrere Darlehen ab, kann es ebenso passieren, dass der Antrag nicht genehmigt wird.

Welche Nachteile bringt ein Darlehen ohne Schufa mit sich?

Wie bereits erwähnt sind die Zinsen für ein Darlehen ohne Schufa deutlich teurer als für einen gewöhnlichen Ratenkredit. Überdies kann der Darlehensnehmer nicht flexibel die Kreditsumme und Laufzeit anpassen, sondern muss sich nach festen Vorgaben der Bank richten. Es kann auch sein, dass Sondertilgungen, mit denen man das Darlehen früher zurückzahlen könnte, nicht akzeptiert werden.

Oftmals ist kein Darlehen ohne Schufa nötig

Nicht wenige Verbraucher schätzen ihre Kreditwürdigkeit völlig falsch ein und sind überzeugt, dass sie bei einer Filialbank in Deutschland keine Chance auf ein Darlehen haben. Dies ist aber eine häufige Fehlannahme, denn man hat mit einem einigermaßen guten und regelmäßigen Einkommen die Möglichkeit, auf normalem Wege ein Darlehen zu bekommen.

Deshalb sollte der erste Weg immer zur Hausbank führen. Vielleicht hat man bereits ein jahrzehntelanges gutes Verhältnis mit der Bank, was bei einer Kreditanfrage ein Vorteil sein kann. Auch sollte im Vorfeld eine Schufa-Selbstauskunft durchgeführt werden. Diese ist einmal pro Jahr kostenfrei und man hat seinen Score genau im Blick.

Wann sollte ein Darlehen ohne Schufa in Anspruch genommen werden?

Ein Darlehen ohne Schufa sollte möglichst nur in finanziellen Ausnahmesituationen in Anspruch genommen werden. Wer dringend auf einen Kredit angewiesen ist, weil er eine offene Rechnung begleichen oder eine wichtige Anschaffung tätigen muss, hat sicherlich einen triftigen Grund dazu.

Wird man jedoch im Vorfeld schon von vielen Banken abgelehnt, sollte man dies als eine Art Warnsignal sehen, einmal die eigenen Finanzen genau zu prüfen. Hat man bereits Schulden oder verliert ständig den Überblick über seine Ausgaben und Einnahmen, wird dies einer seriösen Bank nicht verborgen bleiben.

Wie findet man ein günstigstes Darlehen ohne Schufa?

Da es inzwischen einige Anbieter für Darlehen ohne Schufa gibt, von denen sich einige auch im Ausland befinden, ist es für Verbraucher nicht einfach, das richtige Darlehen zu wählen. Hier kann ein unabhängiger Kreditvergleich im Internet eine große Hilfe sein.

Bei einem Kreditvergleich im Internet sollte man direkt einen Vergleichsrechner wählen, der auf schufafreie Kredite spezialisiert ist. So bekommt man dann auch wirklich nur solche Angebote angezeigt, die für einen selbst relevant sind. Alles, was dazu eingegeben werden muss, sind Daten wie die gewünschte Kreditsumme oder die Laufzeit und gegebenenfalls ein Verwendungszweck. Anschließend kann man aus einer übersichtlichen Tabelle das beste Angebot wählen.