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Kredit mit Schufa

Mit Ausnahme ganz weniger sind alle Onlinebanken, die Direktbanken sowie alle Filialbanken und Sparkassen Geschäftspartner der Schufa.

Die Schufa ist eine private Wirtschaftsauskunftei und führt eine personenbezogene Datenbank über die Bürger als Endverbraucher, aber auch über Unternehmen.

Die Kreditinstitute lassen Verträge mit ihren Kunden als Information in die Schufa-Datenbank eintragen. Dazu gehört auch die Kreditvergabe. Nach Vertragsablauf, also im Anschluss an die Kreditrückzahlung, wird die Eintragung in der Schufa gelöscht. Rechtsgrundlage dafür ist das BDSG, das Bundesdatenschutzgesetz.

Kredit mit Schufa – das Wichtigste in Kürze:

  • Die meisten Kreditinstitute bieten einen Kredit mit Schufa an.
  • Vor der Entscheidung wird die Schufa-Datenbank eingesehen, wie es heißt die Schufa gezogen.
  • Der vergebene Kredit wird anschließend zur Information an die Schufa gemeldet.
  • Dadurch kann sich der Score des Kreditnehmers zum Negativen hin verändern.
  • Kredite mit Schufa entwickeln im Laufe der Zeit eine Eigendynamik.
  • Ein erneuter Kredit wird dann nicht mehr genehmigt, weil aufgrund der in die Schufa eingetragenen Verbindlichkeiten der Score zu niedrig ist.

Schufa-Abfrage zur Prüfung der Kreditwürdigkeit

Vor der Kreditvergabe wird die Bonität des Kreditsuchenden bewertet.

kredit mit schufa

Eine, und zwar die entscheidende Grundlage für die Bonität ist der Schufa-Score des Antragstellers. Der Score ist die Bewertung sämtlicher Schufa-Eintragungen, ausgedrückt in einem Zahlenwert. Je höher der Score ist, umso besser ist Bonität. Kredit mit Schufa bedeutet also, dass die Bank oder Sparkasse mit Zustimmung des Antragstellers, wie es heißt, die Schufa zieht und somit den individuellen Score kennt.

Das ist nur mit dem O. K. des Betroffenen möglich. Dieser hat bei einer Bank oder Sparkasse, die mit der Schufa zusammenarbeitet, allerdings keine andere Wahl. Sagt er Nein, wird sein Antrag nicht bearbeitet. Das Kundengespräch ist dann direkt beendet.

Die Güte des Schufa-Score ist ausschlaggebend für ein Ja oder Nein zu dem Kreditantrag. Bei einem Nein lautet die Standardformulierung der Kreditinstitute „… dass die Geschäftsverbindung mangels Bonität abgelehnt wird …“.

Kredit mit Schufa für alle Kreditarten möglich

Der Begriff Kredit mit Schufa kann für alle angebotenen Darlehen verwendet werden. Ob Ratenkredit oder Rahmenkredit, zweckgebundener Autokredit, Immobilienkredit oder ob zweckfreier Verbraucherkredit; wenn der Kreditgeber ein Geschäftspartner der Schufa ist, dann wird die Kreditvergabe automatisch in die Schufa-Datenbank eingetragen.

Und vom Kreditsuchenden wird in jedem Einzelfall erwartet, dass er die sogenannte Schufa-Klausel unterzeichnet. Für die Kreditinstitute ist die Schufa wie ein „Warnsystems“. Antragsteller mit einem bisher guten oder sehr guten Score sind dahin gehend gute Kunden, dass sie zuverlässig sind und Verträge einhalten.

Eintragungen, wie etwa die Privatinsolvenz, ein Offenbarungseid oder titulierte Forderungen, wirken sich so negativ auf den Schufa-Score aus, dass der Betroffene nicht mehr kreditwürdig ist.

In dieser Situation hat er mit einem schlechten Score keine Chance auf einen Kredit mit Schufa. Die Kreditinstitute vermeiden das Risiko einer Kreditvergabe an einen Antragsteller, dessen Bonität negativ, wie es genannt wird im Keller ist.

Pro & Kontra

Ein Kredit ist für den Kreditsuchenden mit einer ausreichend guten Bonität recht einfach zu bekommen. Bei jedem Kreditinstitut als einer Universalbank nach dem Kreditwesengesetz, dem KWG, ist eine Kreditaufnahme möglich. Dementsprechend groß ist die Auswahl an Banken und Sparkassen sowie an Krediten.

Der Kreditnehmer muss umgekehrt wissen, dass jeder Kredit in die Schufa eingetragen wird und den Schufa-Score beeinflussen, sprich reduzieren kann. Dadurch entwickelt sich die Wirkung einer Abwärtsspirale. Jeder neue Kredit vermindert die Bonität. Deren Güte ist jedoch die Voraussetzung zur Vergabe des nächsten Kredites mit Schufa.

Insofern ist es eine Frage der Zeit, bis ein Kredit mangels Bonität nicht bewilligt wird. Der Schufa-Score berechnet und bewertet alles, was in der Schufa-Datenbank eingetragen ist. Umgekehrt kann nur das berücksichtigt werden, was darin steht. Dazu gehört nicht ein Kredit ohne Schufa; also eine Kreditvergabe, welche nicht in die Schufa eingetragen wird.