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Kredit ohne Schufa

Wer einen negativen Eintrag bei der Schufa hat, dem gewährt die Hausbank oder eine andere inländische Bank in der Regel keinen Kredit (mehr). Ein Ausweg aus dieser Lage ist Kredit ohne Schufa. Ein Kredit ohne Schufa ist ein Darlehen, bei dem die Schufa-Auskunft weder zur Bonität des Antragstellers befragt noch über dessen Abschluss in Kenntnis gesetzt wird.

Auch wird der persönliche Score des Kreditnehmers, da ja keine Rückmeldung erfolgt, durch die Darlehensaufnahme nicht belastet. Diese Option wird auch als Schweizer Kredit ohne Schufa mit Sofortzusage bezeichnet. Solche Darlehen werden etwa von der Sigma Kreditbank finanziert. Wenn Sie wissen möchten, welche Erfahrungen Kunden mit diesem Kreditgeber gemacht haben, empfehlen wir Ihnen, den Beitrag Sigma Kreditbank Erfahrungen zu lesen.

Kredit ohne Schufa für jeden Verwendungszweck

Wenn Sie sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden, können Sie hierbei zwischen drei Kreditsummen wählen, nämlich 3500, 5000 oder 7500 Euro. Der sofort auszahlbare Darlehensbetrag steht Ihnen zur freien Verfügung. Es erfolgt also keine schriftliche Festlegung eines vorbestimmten Verwendungszweckes. Deshalb können Sie den Kredit ohne Schufa exakt für den Zwecke einsetzen, der in Ihrem persönlichen Fokus stehen. Ob Sie nun eine Autoreparatur bezahlen, fällige Rechnungen ausgleichen oder eine dringliche Anschaffung tätigen, bleibt vollständig Ihnen überlassen. Somit verschaffen Sie sich finanzielle Freiheit und profitieren weiterhin von fairen und transparenten Konditionen – ganz ohne Vorkosten, versteht sich.

Worauf Sie bei Kredit ohne Schufa achten sollten

Die Zinsen für einen Kredit ohne Schufa sind in der Regel höher als bei einem gewöhnlichen Ratenkredit. Überdies kann der Kreditnehmer nicht flexibel die Kreditsumme und Laufzeit anpassen, sondern muss sich nach den festen Vorgaben der Sigma Kreditbank richten.

Auch wenn ein derartiger Ratenkredit zahlreiche Vorteile vorzuweisen hat, sollte man sich eines vor Augen führen: Auch ein Kredit ohne Schufa wird nicht ohne Bonität vergeben. Zwar werden die vorhandenen Daten bei der Schufa nicht abgefragt, aber letztlich wird demjenigen, der über keine ausreichende Bonität verfügt, auch kein Kredit ohne Schufa gewährt. Umso wichtiger ist es, sich vorab gut zu informieren, die Konditionen zu vergleichen und die seriösen von den unseriösen Anbietern zu unterscheiden. Denn es gibt nämlich fragwürdige Anbieter, die auch bei einem abgelehnten Kreditantrag Gebühren verlangen.

Vorteile:

  • kein Vermerk der Kreditanfrage bei der Schufa
  • keine Einbeziehung der Schufa-Auskunft im Zuge der Bonitätsprüfung
  • somit Kreditvergabe trotz Negativmerkmale möglich
  • keine Eintragung nach erfolgter Kreditvergabe
  • trotz Kreditaufnahme wird der Score-Wert nicht belastet

Nachteile:

  • Kreditbetrag bis maximal 7500 Euro
  • limitierte Laufzeit auf 40 Monate
  • Kreditvergabe meist nur an Arbeitnehmer und Beamte
  • Höhere Zinsen als bei einem herkömmlichen Darlehen

Das Zwischenresümee lautet

Wer über genügend Einkommen verfügt, aber aus den genannten Gründen keine Abfrage der Schufa und/oder keinen Schufa-Eintrag wünscht, für den kann ein Kredit ohne Schufa eine gute Option sein. Natürlich sind Kredite ohne Schufa grundsätzlich teurer als solche mit Auskunft – je höher das Risiko, desto höher die Zinsen.

kredit ohne schufa

Und zur Umschuldung sind Kredite ohne Schufa sicher nicht geeignet: Wer zahlungsunfähig ist und einen laufenden Kredit nicht mehr bedienen kann, für den ist ein Kredit ohne Schufa keine Lösung, denn die höheren Zinsen werden ihn nur weiter in die Schuldenfalle treiben. In einem solchen Fall ist ein Gang zur Schuldnerberatung der bessere Weg. Auch wenn diese Wahrheit unliebsam sein kann: Die Bonitätsprüfung vor Vergabe eines Kredits schützt nicht nur den Kreditgeber, sondern auch den Kreditnehmer – vor sich selbst.

Kredit ohne Schufa: Antworten auf häufige Fragen

Welche Bank gibt Kredit trotz negativer Schufa?

Wenn Sie eine Bank suchen, die Kredit trotz negativer Schufa gibt, bleibt in der Regel nur die Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Deutsche Banken und Sparkassen vergeben nämlich keine Kredite ohne Schufa respektive bieten keine Kreditfinanzierung trotz negativer Auskunft. Bei der Sigma Kreditbank handelt es sich, wie bereits erwähnt, um ein seriöses Kreditinstitut, das über eine Liechtensteiner Vollbanklinz verfügt und seit vielen Jahren erfolgreich entsprechende Darlehensfinanzierungen realisiert. Damit Sie als in der Bundesrepublik wohnhafter Kunde von dieser Lösung profitieren können, ist die Zwischenschaltung einer inländischen Kreditvermittlung, wie Bon-Kredit oder Maxda, sinnvoll.

Die jeweilige Kreditvermittlung organisiert hierbei, vereinfacht gesagt, den Vergabeprozess und sorgt dafür, dass Sie Ihre Kreditsumme, nach erfolgter Freigabe, schnellstmöglich ausbezahlt bekommen. Somit müssen Sie sich nicht selbst über Ländergrenzen hinweg mit dem eigentlichen Kreditgeber in Verhandlung treten. Die bei Bon-Kredit und Maxda tätigen Mitarbeiter*innen sind Experten mit langjähriger Erfahrung und kennen alle wichtigen Gegebenheiten in diesem Kontext ganz genau. Deshalb ist eine optimale Beratung bzw. Kundenbetreuung, von der Beantragung bis zur Auszahlung und darüber hinaus, sowohl per E-Mail als auch telefonisch gewährleistet.

Wo bekomme ich einen Kredit ohne Schufa?

Einen Kredit ohne Schufa bekommen Sie unter anderem hier auf Kredit-XL respektive über unsere Partner, wie Bon-Kredit oder Maxda. Selbstverständlich gibt aber noch weitere Anbieter, die ebenfalls zu seriösen und transparenten Konditionen Kredite ohne Schufa offerieren. Um sich einen Überblick zu verschaffen, kann es für Sie dabei hilfreich sein, die entsprechenden Kundenbewertungen zu lesen. Übrigens können Sie bei uns jederzeit kostenlos und unverbindlich ein persönliches Angebot anfordern, um zu prüfen, ob unser Angebot Ihren Anforderungen genügen kann.

Kann ich Kredit ohne Schufa online beantragen?

Ja, hier bei uns, auf Kredit-XL, geht die Beantragung volldigital respektive online. Nutzen Sie einfach das Online-Anfrageformular, das Sie im oberen Bereich dieser Seite finden. Selbstverständlich ist diese Kreditanfrage kostenfrei. Sie erhalten Ihre persönliche Offerte ganz unverbindlich, innerhalb weniger Stunden per E-Mail und können dann überprüfen, ob die unterbreiteten Konditionen für Sie akzeptabel sind.

Wenn ich das Angebot akzeptiere, wann bekomme ich dann mein Geld?

Nachdem Sie das Angebot angenommen und den unterzeichneten Kreditvertrag zurückgesendet haben, erfolgt die Freigabe Ihres Darlehens. Im Zuge der Freigabe wird dann die vereinbarte Kreditsumme auf das im Vertrag verzeichnete Bankkonto überwiesen. Bis das Geld Ihrem Girokonto gutgeschrieben wird, dauert es in der Regel zwischen 24 und 72 Stunden. Anhand dieser Fakten können Sie sehen, dass die Abwicklung eines Kredits ohne Schufa, von der Anfrage bis zur Auszahlung, meistens innerhalb weniger Tage erfolgreich durchgeführt werden kann.

Ich möchte die Auszahlung in bar, geht das?

Die Auszahlung Ihres Darlehens erfolgt, wie schon erwähnt, per Überweisung. Also vom Konto des Kreditgebers auf das jeweilige Girokonto des Kreditnehmers. Eine Barauszahlung ist nicht möglich. Das Empfängerkonto muss sich bei einer Bank in Deutschland befinden und wird im Kreditvertrag verzeichnet.

Ist ein Kredit ohne Schufa zweckgebunden?

Eine schufafreie Kreditfinanzierung ist in der Regel nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Somit handelt es sich hier um ein sogenanntes Allzweckdarlehen. Der Kreditnehmer kann demnach frei über das geliehene Geld verfügen.

Kommen auch Selbständige als Kreditgeber infrage?

Selbständige können in der Regel nur erschwert einen Kredit ohne Schufa erhalten. Wenn Sie selbständig sind und dennoch von dieser Lösung profitieren möchten, ist es ratsam, den Antrag unter Einbeziehung eines Bürgen bzw. Mitantragstellers, der Arbeitnehmer ist und über ein geregeltes Einkommen in ausreichender Höhe verfügt, zu stellen. Durch dieses Vorgehen können Sie dann auch als Selbständiger von einem schufafreien Darlehen Gebrauch machen.

Ist diese Option auch für Studierende oder Rentner möglich?

Einen Kredit ohne Schufa können nur Personen mit geregeltem Einkommen erhalten, die nicht älter als 65 Jahre sind. Senioren, die älter als 65 sind und/oder als einziges Einkommen ihre Rentenzahlung erhalten, kommen für ein solches Darlehen leider nicht infrage – wie auch Studenten, die ausschließlich BAföG erhalten. Studierende, die ein zusätzliches Einkommen von mindestens 1.000 Euro pro Monat erwirtschaften, können hingegen Gebrauch von dieser Option machen.

Ein Kredit ohne Schufa ist im Prinzip ein Darlehen ohne Bonität?

Nein, definitiv nicht! Wie die Bezeichnung schon andeutet, findet hier keine Schufa-Abfrage der dort über einen Antragsteller gespeicherten Daten statt. Aber der Antragsteller muss schriftlich belegen können, dass sein Einkommen ausreichend hoch ist, um den erhaltenen Konsumentenkredit zu tilgen. Jemand, der über keine entsprechenden Einnahmen verfügt, kann also auch keinen Kredit ohne Schufa erhalten. Aus diesem Grund kann beispielsweise niemand, der erwerbslos ist, einen solchen Darlehensvertrag abschließen.

Woher stammt das Kapital für schufafreie Darlehen?

Das Kapital für die allermeisten der in Deutschland vergebenen Darlehen dieser Art stammt von hierauf spezialisierten Banken aus Liechtenstein. Eine marktführende Position nimmt hierbei die Sigma Kreditbank ein. Schweizer Banken sind hingegen aus rechtlichen Gründen in diesem Segment nicht mehr aktiv, anders als noch vor einigen Jahren.

Es gibt Berichte über unseriöse Anbieter, ist da was dran?

Ja, es gibt in diesem Bereich auch unseriöse Anbieter. Diese versuchen, mit Vorkasse, überflüssigen Versicherungen, nutzlosen Zusatzleistungen und zwielichtigen Außendienstmitarbeitern, Kasse zu machen. Wenn Sie sich solchen Ärger ersparen möchten, ist es daher ratsam, das Angebot auf unserer Seite zu nutzen. Hierbei entstehen Ihnen nämlich keine Vorkosten oder sonstige finanzielle Nachteile. Vielmehr erhalten Sie Ihr Geld zu den vertraglich festgelegten Bedingungen innerhalb kurzer Zeit. Hierzu besteht eine Kooperation mit Bon-Kredit und Maxda.

Anhand dieser Kriterien können Sie UNSERIÖSE Anbieter erkennen:

  • Kostenpflichtige Restschuldversicherungen sollen bereits vor erfolgter Vermittlung abgeschlossen werden.
  • Andere kostenpflichtige und häufig nutzlose Zusatzleistungen werden offeriert.
  • Der Kunde soll vorab Geld bezahlen, damit der Kredit „freigegeben“ werden kann.
  • Kostenpflichtige Hausbesuche durch Außendienstmitarbeiter oder Makler.
  • Kontakt nur über teure Sonderrufnummern.
  • Versand von Dokumenten gegen Vorkasse oder Nachname.

Wie kann ich Konditionen vergleichen?

Damit Sie sich einen Überblick darüber verschaffen können, welche Konditionen für Sie die richtigen sind, empfehlen wir Ihnen, einen Kreditrechner respektive einen Kreditvergleich zu nutzen. Mit einem solchen Vergleichsrechner können Sie schnell und einfach alle wichtigen Werte wie Laufzeit, Ratenhöhe und Zinskosten vergleichen.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Der Begriff Schweizer Kredit ist ein Synonym für Kredit ohne Schufa, welcher hauptsächlich in Deutschland noch immer gängig ist. Die Bezeichnung rührt daher, dass oftmals angenommen wurde, solche Ratenkredite würden von Kreditinstituten aus der Schweiz stammen. Diese Annahme ist aber falsch. Die kreditgebenden Banken (insbesondere die Sigma-Kreditbank) haben fast alle ihren Sitz in Liechtenstein, nicht aber in der Schweiz.

Kann ich trotz Schufa ein Darlehen bei Banken in Deutschland bekommen?

Es gibt Banken in Deutschland, die unter Umständen flexibler sind, was die Ausschlusskriterien anbelangt, als andere. Somit können hier Personen, deren Schufa-Auskunft kleinere Schönheitsfehler aufweist, möglicherweise dort einen Sofortkredit erhalten. Für Verbraucher, deren Auskunft aber merklich negativ ist, oder auch für Kreditnehmer, die einen Eintrag nach der Kreditvergabe vermeiden möchten, ist eine solche Lösung ungeeignet. Wer also einen Kredit trotz Schufa haben möchte, sollte besser von einem Kredit ohne Schufa Gebrauch machen.

Welche Autobank finanziert trotz Schufa?

Bei einem Autokredit verhält es sich so, wie bei jedem anderen Ratendarlehen auch – eine Schufa-Auskunft ist obligatorisch. Stellt die Autobank fest, dass der Score-Wert nicht ausreicht, lehnt sie die beantragte Autofinanzierung ab. Es macht somit keinen Sinn, nach einer inländischen Autobank zu suchen, die trotz (negativer) Schufa eine Autofinanzierung anbietet. Besser, der kreditsuchende Verbraucher entscheidet sich für einen Autokredit ohne Schufa. Allerdings ist die Kreditsumme hierbei auf maximal 7500 Euro begrenzt. Die Finanzierung eines Neuwagens ist somit kaum möglich. Es sein denn, der Kreditnehmer verfügt über zusätzliches Eigenkapital, welches für die Autofinanzierung mitverwendet werden kann.

Welche Bank arbeitet nicht mit der Schufa zusammen?

Alle Banken, die Konsumentendarlehen anbieten, arbeiten mit der Schufa zusammen respektive sind deren Vertragspartner und nutzen die Schufa-Auskunft im Zuge der Bonitätsprüfung. Das gilt aber nur für Deutsche Banken. Im europäischen Ausland und in Liechtenstein sind Banken in der Regel keine Vertragspartner der Schufa, siehe Sigma Kreditbank.

Kann ein Kredit ohne Schufa noch heute ausbezahlt werden?

Nein, in der Regel nicht. Der Vergabeprozess dauert in der Regel einige Tage. Somit ist es nicht möglich, einen Kredit ohne Schufa noch am Tage der Beantragung ausbezahlt zu bekommen.

Fazit in Sachen Kredit ohne Schufa:

Viele Verbraucher*innen haben Interesse daran, einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Diese Tatsache liegt darin begründet, dass zahlreiche Bürger*innen einen Schufa-Score aufweisen, der nicht ausreicht, um einen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten. Vor allem diese Personengruppe sorgt für eine hohe Nachfrage nach schufafreien Krediten. Kredite ohne Schufa werden in der Regel von Banken aus Liechtenstein, etwa der Sigma Kreditbank, offeriert. Diese Kreditgeber limitieren die maximale Darlehenssumme auf 7500,- €, um ein mögliches Ausfallrisiko gering zu halten. Verbraucher*innen, die einen Kredit ohne Schufa aufnehmen möchten, sollte beachten, dass nur fest angestellte Arbeitnehmer und Beamte als Kreditgeber infrage kommen. Weiterhin werden für Kredite ohne Schufa überdurchschnittlich hohe Zinsen fällig. Gegenwärtig müssen Interessenten mit einem effektiven Jahreszinssatz von ca. 10,5 % rechnen. Die von deutschen Banken verlangten Dispozinsen sind aber häufig höher. Somit kann die Aufnahme eines Kredits ohne Schufa wirtschaftlich sinnvoll sein.

Bitte berücksichtigen Sie diese Hinweise:

  1. Nehmen Sie einen Kredit ohne Schufa nicht überstürzt auf.
  2. Prüfen Sie vorab, ob für Sie kein herkömmlicher Ratenkredit möglich ist.
  3. Wenden Sie sich nur an seriöse Anbieter, die keine Vorkosten verlangen und über eine gute Reputation verfügen.
  4. Schließen Sie nicht ungeprüft einen Vertrag für eine Restschuldversicherung ab. Diese ist häufig teuer und nutzlos.+
  5. Die Zinsen für schufafreie Darlehen sind in der Regel überdurchschnittlich.
  6. Ein Kredit ohne Schufa ist keine Lösung bei Überschuldung.
  7. Wenden Sie sich an eine gemeinnützige Schuldnerberatung, wenn Zahlungsunfähigkeit droht, und zwar frühzeitig.

Kredite ohne Schufa stellen für Kreditnehmer, welche eine suboptimale Auskunft mitbringen, eine sinnvolle Lösung dar. Von den Vorteilen einer schufafreien Kreditfinanzierung können aber auch jene Personen profitieren, welche trotz guter Auskunft eine vertrauliche und diskrete Kreditabwicklung bevorzugen. Die Kreditvermittlung erfolgt oftmals über Bon-Kredit oder Maxda, als Kreditgeber fungiert in den meisten Fällen die Sigma Kreditbank. Vor allem der Maxda Kredit ohne Schufa gilt in Deutschland als etabliertes Finanzierungswegzeug.